|
Huurhuis kopen: de financiering |
|
|
donderdag 25 oktober 2007 |
 Je krijgt het aanbod je huurhuis te kopen. Een van je belangrijkste vragen is waarschijnlijk: kan ik het wel betalen? Door gebruik te maken van regelingen als NHG en koopsubsidie wordt dit een stuk gemakkelijker.
Het leven als huurder is tamelijk overzichtelijk. Je betaalt maandelijks huur, verzekert je inboedel en dan ben je al een heel eind. Als eigen woningbezitter zien je maandlasten er heel anders uit. Je hebt niet alleen te maken met de hypotheeklasten, maar ook met zaken als onroerendezaakbelasting en het eigenwoningforfait. Dat laatste is een fiscale bijtelling die huizenbezitters bij hun inkomen moeten optellen. Ook moet je je woning verzekeren, met een opstalverzekering. Daartegenover staat wel dat de hypotheekrente in principe fiscaal aftrekbaar is.
Daarnaast kun je, onder bepaalde voorwaarden, gebruik maken van regelingen die het eigenwoningbezit stimuleren. Die zijn er, omdat de overheid het belangrijk dat ook minder kapitaalkrachtigen een eigen woning kunnen aanschaffen. Het gaat om de volgende regelingen:
Koopsubsidie
Dit is een maandelijkse tegemoetkoming in de hypotheeklasten. Hiervoor moet je wel aan een aantal voorwaarden voldoen. Zo mag de koopsom van de woning niet hoger zijn dan € 158.850 (2007) en de hypotheek niet hoger dan € 171.558. Ook mogen je inkomen en vermogen een bepaalde grens niet te boven gaan. Wil je weten of je in aanmerking komt voor koopsubsidie, dan kun je terecht bij SenterNovem, http://www.senternovem.nl/rgo/koopsubsidie/index.asp de uitvoerder van de regeling.
Nationale Hypotheek Garantie
Een andere manier van de overheid om eigenwoningbezit te bevorderen is de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). http://www.nhg.nl/ Hiermee krijg je - onder bepaalde voorwaarden - korting op de hypotheekrente. De Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen staat garant voor de terugbetaling van je hypotheek, mocht je dat zelf door omstandigheden niet kunnen. Daarom is de bank bereid korting te verstrekken.
De rentekorting kan oplopen tot 0,6% per jaar. In ruil hiervoor betaal je bij afsluiten van de hypotheek eenmalig 0,4% kosten over het hypotheekbedrag. Deze kosten heb je meestal binnen een jaar terugverdiend, doordat het hypotheekrentetarief een stuk lager ligt.
Nog een voordeel: blijf je na een gedwongen verkoop met een restschuld zitten, dan kan het Waarborgfonds deze kwijtschelden. Zij doet dit als je buiten je schuld in betalingsproblemen bent gekomen, bijvoorbeeld door werkloosheid, scheiding of arbeidsongeschiktheid. Je moet er dan wel zelf alles aan hebben gedaan om de restantschuld zoveel mogelijk te beperken.
SVN Starterslening
Is de hypotheek die je maximaal kunt krijgen niet hoog genoeg voor de aankoop van een huis, dan kan je gemeente een Starterslening verstrekken. Deze Starterslening komt uit het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVN). http://www.svn.nl/site/nl-nl/Homepage.htm De Starterslening is even hoog als het bedrag dat je tekort komt. Voorwaarde is dat de hypotheek op basis van de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) wordt afgesloten.
De Starterslening is de eerste 3 jaar renteloos en aflossingsvrij. Is na het 3e jaar je inkomen voldoende gestegen, dan ga je wel aflossing en rente betalen. Zo niet, dan wordt de maandlast aangepast aan wat wel passend is bij je inkomen.
Nadeel is dat niet iedere gemeente de SVN-lening aanbiedt. Ook de voorwaarden kunnen per gemeente verschillen. Op de SVN-site kun je bekijken wat in jouw gemeente de mogelijkheden zijn.
Tot slot
Er komt nogal wat bij kijken als je je huurhuis koopt. Voordat je een beslissing neemt, is het daarom goed een berekening te maken van je nieuwe 'financiële plaatje'. Kom je hier zelf niet uit, schakel dan de hulp in van een financieel adviseur, liefst een onafhankelijke.
Planet.nl
|
Wonen-nu
Trefwoorden