|
Belastingvrij aflossen van hypotheek is duur |
|
|
woensdag 18 oktober 2006 |
 DEN HAAG – De meeste mensen lossen hun hypotheek af met een kapitaalverzekering. Een voordeel daarbij is dat het bijeengespaarde - of belegde - vermogen niet meetelt voor de vermogensrendementsheffing.
Dat fiscaal voordeel wordt echter voor het grootste deel teniet gedaan door de hoge kosten van de kapitaalverzekering, aldus onderzoek in de Geldgids van de Consumentenbond.
Zeventig procent of meer van het voordeel wordt opgeslorpt door kosten van de verzekeraar en de provisie voor de tussenpersoon. Soms kan het daarom voordeliger zijn zelf te sparen voor de aflossing en daarover gewoon belasting te betalen.
De bond pleit voor meer duidelijkheid over de kostenstructuur van kapitaalverzekeringen. Ook vindt de consumentenorganisatie dat er een fiscaal aantrekkelijk alternatief moet komen voor de kapitaalverzekering. De bond denkt aan een geblokkeerde spaar- of beleggingsrekening bij een bank, waarover geen vermogensrendementsheffing (1,2 procent) hoeft te worden betaald.
Een kapitaalverzekering is een combinatie van een overlijdensrisicoverzekering en een spaar- of beleggingsverzekering, ook wel spaarhypotheek of beleggingshypotheek genoemd. Als de verzekering uitkeert bij overlijden of om na dertig jaar een hypotheek af te lossen, hoeft geen inkomstenbelasting te worden betaald over de rente.
Zelf sparen kan desondanks voordeliger zijn. Vooral als iemand geen eigen vermogen heeft en dus gebruik kan maken van de vrijstelling voor de vermogensrendementsheffing.
Er zitten ook haken en ogen aan. In de eerste plaats moet je een aflossingsvrije hypotheek zien af te sluiten. Veel geldverstrekkers willen voor zo’n hypotheek niet verder gaan dan 75 tot 100 procent van de executiewaarde van een woning, dus is eigen geld of een extra lening nodig
Een voorbeeld uit de Geldgids: een man van 30 die 250.000 euro leent voor een huis en nog flink wat spaargeld heeft, is aan zijn kapitaalverzekering 269 euro per maand kwijt. Zou hij zelf beleggen of sparen dan moet hij 296 euro per maand reserveren. Heeft diezelfde man een ton geleend, en geen spaargeld, is hij met een doe-het-zelf hypotheek per maand 11 euro beter af.
Bron: BN/DeStem
|
Wonen-nu
Trefwoorden