|
|
Uitgeklede hypotheken bieden minder kwaliteit |
|
|
vrijdag 25 mei 2007 |
Een nieuw fenomeen verovert een plekje op de hypotheekmarkt: productvormen waarbij klanten hun hypotheek kunnen uitkleden in ruil voor rentekorting. Adviseurs zijn enthousiast over deze „innovatie.” Consumenten moeten vooral de kleine lettertjes lezen.
De concurrentie op de hypotheekmarkt is moordend. Dat is geen nieuw gegeven. Een hypotheek fungeert immers als een ankerproduct: wie eenmaal een hypotheek bij een bepaalde partij afsluit, is sneller geneigd om ook betaalrekeningen, verzekeringen en beleggingen af te nemen. Kassa voor bank of tussenpersoon.
Nu de rente oploopt, daalt het aantal oversluitingen. Bankiers pijnigen hun hersenen om deze omzetval op te vangen. Altijd zijn ze op zoek naar hypotheekvormen die grote groepen mensen aanspreken. SNS Bank is dat gelukt. In mei 2006 introduceerde de bank de Budget Hypotheek. Bij dit product kan de consument bepaalde opties achterwege laten in ruil voor korting op het rentepercentage.
Andere banken volgden. Inmiddels is er een heel palet aan B-merk hypotheken, zoals de productvorm in vakjargon wordt aangeduid. De Postbank maakt op dit moment veel reclame met de Voordeelhypotheek. „Meer lucht in de maandlasten”, is de bijbehorende slogan. Ook instellingen als ING, Delta Lloyd, Rabobank, Obvion, Generali en de Hypotheekshop bieden uitgeklede varianten aan.
Deze nieuwe hypotheekvorm blijkt aan te slaan. Geen wonder dat tijdens een conferentie van de European Financial Management & Marketing Association (EFMA) het SNS-product tot Europees hypotheekproduct van het jaar 2007 is gekozen. Voor de duidelijkheid: de vakmensen keken vooral naar aspecten als marketing en verkoop. De Budget Hypotheek verkoopt blijkbaar gemakkelijk. Logisch, lagere maandlasten doen het altijd goed.
Toch zit er een aantal addertjes onder het gras. Wie de maximale korting van 0,5 procent wil binnenslepen bij SNS, moet aan een aantal voorwaarden voldoen. Zo geldt altijd de offerterente en niet de rente op de dag van het passeren van de hypotheekakte. Bij een stijgende trend levert dit geen problemen op, bij dalende rentes kan dit zomaar een paar tienden schelen. Verder moet de hypotheekakte binnen drie maanden na de eerste offertedatum zijn gepasseerd.
De derde voorwaarde luidt dat klanten een boete van 3 procent van de hoofdsom betalen als ze de lening aflossen voordat de rentevastperiode is afgelopen. Bij een hypotheek van 250.000 euro bedraagt dit zo’n 7500 euro. Bij een ’normale’ hypotheek is aflossing bij bijvoorbeeld verhuizing altijd gratis.
Al deze drie voorwaarden leveren afzonderlijk 0,1 procent korting op. Als de klant ook nog een SNS Woonlastenverzekering en een Privérekening afsluit, krijgt hij nog eens 0,2 procent voordeel. Op dat moment heeft de klant de maximale korting van 0,5 procent, maar zit hij ook volledig verstrikt in de netten van de hypotheekverstrekker.
Andere banken hanteren min of meer vergelijkbare voorwaarden. De term ”B-merk” is in alle gevallen terecht. Consumenten krijgen weliswaar korting, maar leveren in op voorwaarden en zitten ongewild vast aan hun hypotheekverstrekker. Oftewel: een lagere prijs, maar ook een mindere kwaliteit.
Door de komst van de B-merk hypotheken, wordt het voor een consument steeds lastiger om een goede keus te maken. De vergelijkende lijstjes met hypotheekrentes boeten in aan betrouwbaarheid, A- en B-merken staan nu door elkaar heen. En appels en peren zijn nu eenmaal niet te vergelijken.
Reformatorisch Dagblad
|
|
|
Wonen-nu
Trefwoorden